Công ty có nợ xấu có vay vốn ngân hàng được không
30/07/2019
21
Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nợ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nợ nhóm 4 (nghi ngờ) và nợ nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Hay nói cách khác, nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trên 90 ngày, đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp. Như vậy nợ xấu được xác định theo 2 yếu tố:
Nội dung bài viết
Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nợ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nợ nhóm 4 (nghi ngờ) và nợ nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Hay nói cách khác, nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trên 90 ngày, đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.
Như vậy nợ xấu được xác định theo 2 yếu tố:
• Đã quá hạn trên 90 ngày
• Khả năng trả nợ đáng lo ngại.
Những trường hợp bị rơi vào nợ xấu ngân hàng
Nếu nằm trong số những trường hợp sau đây thì bạn đã bị xếp vào nhóm nợ xấu của ngân hàng:
• Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: thường vài tháng liên tục trở lên
• Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ credit card
• Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sản thế chấp bị xử lý, gán nợ
• Bị kiện ra tòa do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác
Chính vì vậy, trước khi vay vốn thế chấp nói riêng và vay vốn ngân hàng nói chung, bạn nên xem lại quá trình lịch sử tín dụng của mình có gì không tốt hay không.
Nợ xấu có được vay thế chấp ngân hàng không?
Thông thường khi vay thế chấp tại ngân hàng hay các tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó. Dựa vào các thông tin này, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.
Hiện tại tùy vào tình trạng nợ xấu của khách hàng ở mức độ nào, ngân hàng đưa ra quyết định cho vay thế chấp hay không.
Đối với nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2
Nếu như bạn bị nợ xấu nhóm 2 trở lên, tức là nợ xấu trên 10 ngày và dưới 30 ngày thì ngân hàng vẫn có thể XEM XÉT cho bạn vay nhưng với điều kiện sau:
• Nợ xấu thế chấp từ 1 tháng duy nhất thì có thể được ngân hàng xem xét.
• Nợ xấu thế chấp liên tiếp trên 3 tháng thì coi như không vay được.
Lưu ý: Hiện tại không có một ngân hàng nào hỗ trợ khách hàng bị CIC nhóm 2 và bạn chỉ có thể vay đượ
c tại một số công ty tài chính như Prudential Finance, FE Credit... Tuy nhiên tùy từng trường hợp vì sao trả chậm, lý do là gì và chứng minh ở tổ chức cho vay
thì tổ chức đó mới hỗ trợ cho bạn vay vốn được
Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5
Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 thì tất cả các ngân hàng và công ty tài chính sẽ KHÔNG CẤP tín dụng cho bạn dưới bất cứ hình thức nào.
Bạn phải đợi đến 02 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống mới trở lại bình thường và được xét duyệt vay vốn.
Đặc biệt, một số ngân hàng có hệ thống kiểm soát rủi ro khắt khe, khi bạn chạm mức 3 thì không bao giờ ngân hàng đó cấp tín dụng cho bạn nữa, cho dù là bao nhiêu năm đã qua đi nữa.
Điều kiện, thủ tục vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu
Điều kiện
Trường hợp bạn đang bị nợ xấu và được chấp nhận vay vốn thế chấp, bạn cần đáp ứng các điều kiện:
• Nguồn thu nhập hiện tại phải tốt, chứng minh bằng giấy tờ được.
• Có phương án vay rõ ràng
• Khoản vay nợ xấu lần trước là do khách quan,
• Tài sản thế chấp phải thanh khoản cao
Thủ tục
Khi vay vốn thế chấp, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
• CMND của 2 vợ chồng
• Sổ hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú của người vay và bên bảo lãnh (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh nguồn tài chính: Bảng lương/giấy xác nhận lương/sao kê tài khoản Ngân hàng và hợp đồng lao động của người vay và người đồng trả nợ
• Hợp đồng bảo hiểm và các hợp đồng cho thuê tài chính (nếu có)
• Hồ sơ đảm bảo: Sổ đỏ/sổ hồng/hợp đồng mua bán nhà đất...
Các bạn gặp vấn đề về kế toán hãy gọi cho chúng tôi theo số điện thoạ tổng đài 19006190 để được tư vấn miển phí
